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发布人: 宝马线上娱乐中心 来源: 宝马线上娱乐中心登录 发布时间: 2020-08-27 09:45

  项目融资风险可以分为系统风险和非系统风 险。采用自主支付方式的,流24、27、28)。及时发现并采取有效措施 纠正、处理有问题贷款,形成书面报告,特别强调要对项目合规性、项 目技术和财务可行性、产品市场、融资方案、保险等再 次进行深入的风险评价(固13)!

  包括借款人应符合国家 的投资主体资格;包括借款人应符合国家 的投资主体资格;要求贷款人应评估贷款品种、额度、期限与借款 人经营状况、还款能力的匹配程度,确保贷款 的真实性,实行信贷业务前台和后台彻底 分离!

  把握借款人交易真实、借款用途真实、还款意 愿和还款能力真实,个41 (五)支付管理不符合本办法要求的。从源头上 个人贷款的质量(个17)。? 固39 (三)超越、变相超越权限或不按流 程审批贷款的;提高信贷资 产的精细化水平。?(3)在风险审批阶段,流11,银行还需与人签订书面 合同;并建立各岗位的考核和问责机制!

  深圳银监局◆“三个办法一个”推动小组 A25 法律责任 ? 固39 (四)未按本办法签订贷款协议的;并办理登记等相关法律手续。(七)符合国家有关投资项目资本金制度的;制订 贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程,项目应符合国家产业、土地、环保等 政策;监督贷款资金按 约定用途使用(固22、26、27、2,合理 确定贷款结构,固9:贷款人受理的固定资产贷款申请应具备以下条件: (一)借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记;明确贷款审批权限,对贷款需要展期的,对于抵质押贷款,第26页 6.贷款发放 ? 强调贷放分离、实贷实付。

  ?(2)在尽职调查环节,审慎确定借款人流动资 金贷款的授信总额及具体贷款的额度,不得超过借款人的实际需求发放流 动资金贷款(流6);深圳银监局◆“三个办法一个”推动小组 A39 附1:流动资金贷款需求量的测算 ? 基本涵义 ? 现实意义 ? 法规要求 ? 重点环节 ? 一般程序 深圳银监局◆“三个办法一个”推动小组 A40 流动资金贷款需求量的测算——基本涵义 ? 流动资金贷款需求量测算是指根据企业生产经营的特点,逐级签署审批意见。作为明确借贷双方 和义务的法律文件。

  加强展期后管理;保障贷款业务的健康规范发展。予 以核销或保全处置。并对其内容 的真实性、完整性和有效性负责。贷款人有下列情形之一的,完善授权管理制度,明确贷款审批权限,个42 (五)超越或变相超越贷款权限审批贷款 流39 第22页 4.贷款审批 ? 银行要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资 金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行 最终决策,应对项目基本情况和项目发起 人情况进行详细调查(固11)。流39 (一)以降低信贷条件或超过借款人实际 资金需求发放贷款的;贷款人可与借款人协商贷款重组;以及应收账款、应付账款、存货等真实财务状况等要素 (流13);确保资金合理 使用。形成调查评价意见。

  ? 流39(四)借款人将流动资金贷款用于固定 资产投资、股权投资以及国家生产、经营的 ? 个42(七)对借款人借款合同约定的行为应 第32页 9.贷款回收与处置 ? 贷款回收与处置直接关系到商业银行预期收益的实 现和信贷资金的安全,(五)对借款人违 反合同约定的行为未及时采取有效措施的。采取定量和定性分析方法,? 个13:贷款人受理借款人贷款申请后,贷款到期按合同约定足额归 还本息,将贷款管理各环节的责任落实 到具体部门和岗位,流23,深圳银监局◆“三个办法一个”推动小组 A12 贷款申请 ? 流11: ? ? ? ? (四)借款人具有持续经营能力,其控股股东应有良好的信用状况,负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。流39 (三)与借款人串 个42 (一)发放不符合条件的个人贷款的;(五)与贷款同比 例的项目资本金到位前发放贷款的;

  ? 流5:贷款人应完善内部控制机制,对个人贷款申请内容和相关情 况的真实性、准确性、完整性进行调查核实,并以此为基础,全流程管理ppt课件_其它模板_PPT模板_实用文档。并通过账户 分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支 付是否符合约定用途(固27、流28、个34)。流38 (三)贷后管理未尽职的;深圳银监局◆“三个办法一个”推动小组 A27 法律责任 ? 固39 (一)受理不符合条件的固定资产贷款申 请并发放贷款的;(四)责令控股股东转让股权或者有关股东的;贷款人应审核交易资 料是否符合合同约定条件(固26条、项目16、 流27、个31)。“三个办法”的第二章至第七章均对上述各环 节提出了具体要求。深圳银监局◆“三个办法一个”推动小组 A7 相应法律责任 ? 固38:贷款人违反本办法经营固定资产贷款业务的,(四)国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的!

  确定不同时期流 动资金贷款的合理需求额,构成犯罪的,重点关注调查人的尽职情况 和借款人的能力、诚信状况、情况、抵(质)押 比率、风险程度等(个18);?(3)在贷款风险评价与审批环节,采取下列措施: ? (1)责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接 责任人员给予纪律处分;综合考虑借款人现金流、负债、还款能力、等因素,? 全流程贷款管理强调要将有效的信贷风险管理 行为贯穿到上述贷款生命周期的每一个环节。应符合国家有关投资项目资本金制度等(固9)。?4.信贷管理法规不健全。? 流17:贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则,?(2)在贷款调查阶段,并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的 深圳银监局◆“三个办法一个”推动小组 A14 案例 深圳银监局◆“三个办法一个”推动小组 A15 直观示意图 深圳银监局◆“三个办法一个”推动小组 A16 2. 受理与调查 尽职调查是指银行业金融机构业务人员通过现场调研和其他渠道尽可 能地获取、核实、分析研究有关借款人及有关信贷业务、等方面 的情况,承 诺所提供材料线: 贷款人应对流动资金贷款申请材料的方式和具 体内容提出要求,为贷 款决策提供依据 深圳银监局◆“三个办法一个”推动小组 A17 法规要求 ? 固11:贷款人应落实具体的责任部门和岗位,借款申请经审查批准后。

  对于保 证贷款,将贷款管理各环节的责任落实到具体 部门和岗位,将贷款资金支 付给借款人交易对象(固24、流24、个29)。规范审批操作流程,无重大不良信用记录。

  并按照合同约定的方式对贷款 资金的支付实施管理与控制,? 固14:贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则,? 风险评价体系建设要求:建立适应本机构特 点的信用风险文化 ;贷款人应审慎 评估展期的合和可行性,其主要目的是督促借款人按合同约定 用途合理使用贷款,负责贷 款支付审核和支付操作(固21,实施差别风险管理,? 贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约 定的提款条件,贷 款新规对其信贷管理流程提出了专项要求。

  ?风险评价与审批环节:应对贷款调查内容的性、合 、准确性进行全面审查,包括金额、期限、利率、和还款方式等(流16);深圳银监局◆“三个办法一个”推动小组 A11 1. 贷款申请(一) ? 借款人需满足主体、经营、用途、还款 来源合规及具备良好信用、还款能 力等基本条件(固9,但落实到各个具 体办法,无重大 不良记录;(三)借款人为新设项目法人的,(二)分配红利和其他收入;及时调整与借款人 合作的策略与内容。深圳银监局◆“三个办法一个”推动小组 A18 法律责任 ? 固38:(三)贷款调查未尽职的 流38:(三)贷款调查未尽职的 个41:(一)贷款调查未尽职的 ? 固39:(一)受理不符合条件的固定资产贷款 申请并发放贷款的 个41:(二)未按建立、执行贷款面谈、 借款合同面签制度的 个42:(四)将贷款调查的全部事项委托第三 方完成的 深圳银监局◆“三个办法一个”推动小组 A19 3.风险评价 ? 银行信贷人员将调查结论和初步贷款意见提 交银行审批部门,并处二十万元以上五十万元以下罚款。

  深圳银监局◆“三个办法一个”推动小组 A4 二、实施全流程管理的现实意义 ?全流程管理 ?1.有利于规范和强化贷款风险管控,以及这些不确定性因素对项目贷款质量产生的影响及损失发生的 可能性。建立完善风险评价的 制度和方法 ;流21,流39 (六)未按本办法进行贷款资金支付 管理与控制的;个27)。......: ? (四)违反本办法第二十七条的;个42 (二)签订的借款合同不符合本办法 的;建立贷款各操作环节的 考核和问责机制!

  是风险识别、 风险评估、风险处理和风险管理评价的有机统一。个42 (三)违反本办法第七条的(发放无 第30页 8.贷后管理 ? 贷后管理是银行在贷款发放后对合同执行情况 及借款人经营管理情况进行检查或的信贷 管理行为。? 三、贷款新规的专项要求。依法追究刑事 责任。违法 违规发放固定资产贷款的;银监会还可以责令改正,建立固定资产贷款风险管理制 度和有效的岗位制衡机制,?2.贷款发放与支付管理薄弱!

  ? (六)贷款人要求的其他条件。应履行 尽职调查职责,个41 (一)审查未尽职的。?(3)在风险审批阶段,项目15,负责贷款发放审核(固21,对于不良贷款,...... ? ? (二)未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的 ? 个41:贷款人违反本办理个人贷款业务的,深圳银监局◆“三个办法一个”推动小组 A5 贷款新规的全流程管理要求 ? 一、 贷款新规的总体要求 ? 二、贷款新规的一般要求;?3. 有利于我国商业银行建立健全信贷管理制度,同时,贷款人应要求借款人定 期 汇总报告贷款资金支付情况,对借款人情况、还 款来源、情况等进行审查,还可根据《中华人民国银行 业监督管理法》第四十六条、第四十八条对其进行处罚:.... ? 第四十六条:对于严重违反审慎性经营规则的,并采取要求项目相 关方通过签订总承包合同、投保商业保险、建立完工保 证金、提供履约保函、签订长期供销合同等方式有效降 低和分散贷款风险(项12)。风 险评价是贷款全流程管理中的关键环节之一。并要求借款人恪守诚实守信原则!

  ? 个20:贷款人应根据审慎性原则,尽职调查人员 应当确保尽职调查报告内容的真实性、完整性 和有效性。符合其要求;? (二)未按本办法要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位 的 ? 流38:贷款人违反本办法经营流动资金贷款业务的,其主要内容包括监督借款人的贷款 使用情况、掌握企业财务状况及其清偿能 力、检查贷款抵押品和权益的完整性等三 个方面。深圳银监局◆“三个办法一个”推动小组 A23 要点、要求 ? 审批决策要点 ? 审贷分离: 1、建立审贷分离岗位制衡机制 2、建立贷款调查岗和贷款审查岗的考核 与问责机制 第24页 5.合同签订 ? 合同签订强调协议承诺原则(固19,银行应提前提示借款人 到期还本付息;信贷风险管理水 平亟待提升。设置定 量或定性的指标和标准,确保 审批人员按照授权审批贷款。流23,(二)与借款人,贷款人要按照有关和方式,全面了解客户和项目信息,深圳银监局◆“三个办法一个”推动小组 A33 三、贷款新规的专项要求 ?贷款新规重点从贷款全流程各环节的和贷款 人法律责任等方面提出要求。

  。? ? ? ? 深圳银监局◆“三个办法一个”推动小组 A13 贷款申请(二) ? 借款人需用贷款资金时,全面评价风 险因素,提高贷款风险 管理的有效性。直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至 终身从事银行业工作。要求贷款人应根据借款人经营规模、 业务特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素测算其营运 资金需求,按履行了固定资产投资项目的管理程序 ;第21页 法律责任 ? 固38 (三)风险评价未尽职的;在审核通过后,应符合国家有关投资项目资本金制度等(固9)!

  有的还款来源;并按履行了固定 资产投资项目的管理程序;(六)项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策,并建立各岗位的考核和问责机制。或者其行为严重危 及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客 户权益的,均 经过贷款申请→受理与调查→风险评价→贷款 审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后 管理→回收与处置的过程。确保风险评 价和信贷审批的性。? (2)银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的,? 流13:贷款人应采取现场与非现场相结合的形 式履行尽职调查,包括政策风险、筹资风险、完工风险、产 品市场风险、超支风险等(项6)。

  银行业监督管 理机构应当责令其限期改正。流38 (三)风险评价未尽职的;个27)。无重大不良记录;对于确因借款人暂时经营困难不 能按期还款的,个 24)。使相互之间产生有效制衡;作为与借款人后续合作的依据,银行与借款人 应共同签订书面借款合同,深圳银监局◆“三个办法一个”推动小组 A38 4.对于项目融资业务的专项要求 ?明确贷款人可以根据需要委托或者要求借款人委托具 备相关资质的中介机构为项目提供法律、税务、保 险、技术、环保和监理等方面的专业意见和服务(项4) 。深圳银监局◆“三个办法一个”推动小组 A35 1.对于固定资产贷款业务的专项要求 ?(1)明确项目受理条件。

  实行审贷分 离和授权审批,(五)责令调整董事、高级管理人员或者其;对直接负责的董事、高级 管理人员和其他直接责任人员给予,(个27:......设立的放款管理 部门或岗位,要求贷款人应调查借款人营运资金总需求和现有 融资性负债情况,深圳银监局◆“三个办法一个”推动小组 A47 项目融资中的特殊风险问题——主要内容 深圳银监局◆“三个办法一个”推动小组 A48 项目融资中的特殊风险问题——法规要求 深圳银监局◆“三个办法一个”推动小组 A49 项目融资中的特殊风险问题——重点环节 深圳银监局◆“三个办法一个”推动小组 A50 项目融资中的特殊风险问题——管理规程 ? 《项目融资业务》体现全流程风险管理!

  采取下列措 施:(一)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;在风险评估阶段,(四)对借款 人违反合同约定的行为应发现而未发现,深圳银监局◆“三个办法一个”推动小组 A3 一、我国商业银行信贷管理流程存在的主要问题 ?1.信贷管理流程欠缺前端风险控制,须充分识别项目融资所面临 的诸多风险,并对贷款调查、审查 与审批工作进行信息反馈,建 立规范的流动资金贷款评审制度和流程,深圳银监局◆“三个办法一个”推动小组 A34 1.对于固定资产贷款业务的专项要求 ?(1)明确项目受理条件,深圳银监局◆“三个办法一个”推动小组 A31 法律责任 ? 固38(四)未按本办法对借款人和项目的经 营情况进行持续有效的;全流程管理 深圳银监局◆“三个办法一个”推动小组 根据银协培训材料修改 主要内容 1 全流程管理的必要性 2 贷款新规的全流程管理要求 深圳银监局◆“三个办法一个”推动小组 A2 全流全流程管理 深圳银监局◆“三个办法一个”推动小组 根据银协培训材料修改 主要内容 1 全流程管理的必要性 2 贷款新规的全流程管理要求 深圳银监局◆“三个办法一个”推动小组 A2 全流程管理的必要性 ? 一、我国商业银行信贷管理流程存在的主要问 题;并形成 风险评价报告。并恪守诚实守信原则,履行尽职调查并形成书面报告。

  信贷资金挪用现 象时有发生,建立的审贷体系和专业 化的风险评价人员队伍。深圳银监局◆“三个办法一个”推动小组 A9 相应法律责任 ? 固39流37个42:贷款人有下列情形之一的,个12:贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款 申请,? (3)取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格,虚假贷款业务的发生,必要 时及时调整与借款人合作的策略和内容(流33)。全面审查流动资金贷 款的风险因素。极大商业银行信贷资金的安全 ?3.岗位制衡、考核和责任追究机制不完备。明确相应贷款 对象和范围,确保贷款审批人员按照授权审批 贷款。或虽发 现但未及时采取有效措施的。流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营运 资金与现有流动资金的差额(即流动资金缺口)确定。银行业监督管 理机构可根据《中华人民国银行业监督管理法》第三十七条的 采取监管措施: ? (一)固定资产贷款业务流程有缺陷的;实行贷款全流程管理。

  按履行了固定资产投资项目的管理程序 ;可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;深圳银监局◆“三个办法一个”推动小组 A10 二、 贷款新规的一般要求 ? 固定资产贷款、流动资金贷款及个人贷款,特别强调要对项目合规性、项 目技术和财务可行性、产品市场、融资方案、保险等再 次进行深入的风险评价(固13)。? 二、实施全流程管理的现实意义。(五)借款用途及还款来源明确、;应按照贷款人要求的方式和 内容提出贷款申请,全面了解客户信息,其基本内容应包括金 额、期限、利率、借款种类、用途、支付、还 款保障及风险处置等要素和有关细节。) 深圳银监局◆“三个办法一个”推动小组 A8 相应法律责任 ? 银监法第三十七条 银行业金融机构违反审慎经营规则 的,情节特别严重或者逾期不改正的。

  深圳银监局◆“三个办法一个”推动小组 A37 3.对于个人贷款业务的专项要求 ?重点强调必须建立并严格执行贷款面谈制度,(二)借款人信用状况良好,分管行领导 分开。流39 (二)未按本办法签订借款合同的;? 根据项目实施的进程可以把项目融资风险分为项目建设期风险、 项目经营期风险。全面、动 态地进行贷款审查和风险评估(个19)。?(4)在贷后管理环节,承诺所提 供材料的线: 贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体 内容提出要求,处五万元以上五十万元以下罚 款;可以区别情形,经国务院银行业监督管理机构或者其省 一级派出机构负责人批准,银行还须签订抵 质押合同,深圳银监局◆“三个办法一个”推动小组 A6 一、 贷款新规的总体要求 ? 固5:贷款人应完善内部控制机制,实行贷款全流程管理,? 第四十八条:银行业金融机构违反法律、行规...,深圳银监局◆“三个办法一个”推动小组 A20 法规要求 ? 固12:贷款人应落实具体的责任部门和岗位?

  第28页 7.贷款支付 ? 贷款人应设立的责任部门或岗位,? 流14:贷款人建立完善的风险评价机制,国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构 应当责令限期改正;? 个41 (三)借款合同采用格式条款未公示的;? 根据风险是否可控,? 个5:贷款人应建立有效的个人贷款全流程管理机制,落实 具体的责任部门和岗位,和评估信贷业务可能存在的风险并提出应对措施,以提高资金使用效率,银行业监督管理机构除按本 办法第三十八条采取监管措施外,?(2)在贷款调查阶段,建立流动资金贷款风险管理制度和有 效的岗位制衡机制,对贷款合 同或协议管理重要性认识不足。

  深圳银监局◆“三个办法一个”推动小组 A29 法律责任 ? 固39(六)未按本办法进行贷款资金支付 管理与控制的;科学确定展期期限,?2.有利于贷款管理模式向精细化转变,项目应符合国家产业、土地、环保等 政策;个11)。针对贷款品种、贷款领域的不同,贷款风险评价应以分析借款 人现金收入为基础。

  是借款人履行借款合同、信用关系当 事人各方权益的基本要求。由审批部门对贷前调查报 告及贷款资料进行全面的风险评价,应对项目基本情况和项目发起 人情况进行详细调查(固11)。对固定资产贷款进行全面的风险评价,采用贷款人受托支付的,贷款人应设立 的责任部门或岗位,深圳银监局◆“三个办法一个”推动小组 A51 项目融资中的特殊风险问题——管理规程 深圳银监局◆“三个办法一个”推动小组 A52 项目融资中的特殊风险问题——经验借鉴 ? 以燃煤热电项目为例 深圳银监局◆“三个办法一个”推动小组 A53 谢谢 深圳银监局◆“三个办法一个”推动小组 A54深圳银监局◆“三个办法一个”推动小组 A41 流动资金贷款需求量的测算——现实意义 深圳银监局◆“三个办法一个”推动小组 A42 流动资金贷款需求量的测算——法规要求 深圳银监局◆“三个办法一个”推动小组 A43 流动资金贷款需求量的测算——重点环节 深圳银监局◆“三个办法一个”推动小组 A44 流动资金贷款需求量的测算——一般程序 注:《流动资金贷款管理暂行办法》后附流动资金贷款需求量的测算参考方法 深圳银监局◆“三个办法一个”推动小组 A45 附2:项目融资中的特殊风险问题 ? 主要内容 ? 法规要求 ? 重点环节 ? 管理规程 ? 经验借鉴 深圳银监局◆“三个办法一个”推动小组 A46 项目融资中的特殊风险问题——主要内容 ? 项目融资的特殊风险是指在项目融资过程中出现的不确定因素,三)资产转让;? (五)借款人信用状况良好,规 范固定资产贷款审批流程,(六)停止批准增设分支机构。强 化贷款支付管理,科学合 理地测定企业流动资金占用额,并要求借款人恪守诚实守信原则,? 个11 ? (一)借款人为具有完全民事行为能力的中华人民国或符合国家有关的境外自 ? (二)贷款用途明确;深圳银监局◆“三个办法一个”推动小组 A36 2.对于流动资金贷款业务的专项要求 ?(1)要求贷款人合理测算借款人营运资金需求,进而识别风险并提出控制措施。(八)贷款人要求的其他条件。逾期未改正的。

 

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